從根本上講保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式是：借新債還老債。

就是用新收到的投保費(fèi)用，去支付十幾二十年前投保的到期的保險(xiǎn)。雖然有各種各樣的保險(xiǎn)需要理賠，但是通過(guò)精算，只要現(xiàn)金流有余量，保險(xiǎn)公司就不會(huì)破產(chǎn)。

保險(xiǎn)公司的資金成本是非常低的，然而他們卻有大量的資金可以用于各類理財(cái)、投資，只要投資回報(bào)率高于理賠率，保持一定的現(xiàn)金流，保險(xiǎn)公司就能安然存續(xù)。

另外，還有一個(gè)隱形利潤(rùn)，就是貨幣貶值。

比如說(shuō)你在十年前花了20萬(wàn)投保了一份30年后收益200萬(wàn)的保險(xiǎn)。今天的20萬(wàn)和十年前的20萬(wàn)是一樣嗎？還具有同等購(gòu)買力嗎？當(dāng)然是否定的！同樣的，當(dāng)時(shí)承諾的200萬(wàn)，三十年后估計(jì)和現(xiàn)在的20萬(wàn)在價(jià)值上沒(méi)啥區(qū)別。所以對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，它跑贏了貨幣貶值，貨幣貶值也沖抵了它的風(fēng)險(xiǎn)。

再加上，一些保險(xiǎn)公司，為了規(guī)避大額理賠，會(huì)在合同中留有漏洞，在即將兌現(xiàn)時(shí)可以利用這些漏洞，為自己制造有利條件，減少或不予理賠。這在國(guó)外一些老牌保險(xiǎn)企業(yè)中經(jīng)常發(fā)生。

我們認(rèn)為除非保險(xiǎn)公司把大量資金都投資在某一項(xiàng)目上，而該項(xiàng)目開發(fā)失敗了或遭遇嚴(yán)重問(wèn)題，那么保險(xiǎn)公司才可能面臨破產(chǎn)的危機(jī)。然而，現(xiàn)實(shí)是各大保險(xiǎn)公司都具備嚴(yán)謹(jǐn)而完善的精算制度，他們懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散投資、確保盈利。所以理論上講，保險(xiǎn)公司再運(yùn)營(yíng)一百年是完全有可能的。

在這里，我們也要提醒各位投保人，選擇正規(guī)的保險(xiǎn)企業(yè)，購(gòu)買合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。還有，不要因?yàn)橘?gòu)買了各種保險(xiǎn)，就認(rèn)為沒(méi)有了后顧之憂而放任自己，我們還是要認(rèn)真地對(duì)待生活，從細(xì)節(jié)處對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，過(guò)好每一天！