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我的投資哲學(xué)二十二:普通人投資——用最簡(jiǎn)單的方式解決最復(fù)雜的問題

 吳氏資本聯(lián)盟 2025-05-24 發(fā)布于海南

這兩天在看《財(cái)富的起源》這本書,書中寫到經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng),和生物的進(jìn)化一樣具有自適應(yīng)性。經(jīng)濟(jì)較明顯的特征之一就是它是人們相互之間以復(fù)雜方式進(jìn)行互動(dòng)、處理信息以及調(diào)整自身行為的綜合體。

我們普通人一般對(duì)于經(jīng)濟(jì)與金融方面的知識(shí)都是有限的,而且絕大多數(shù)人不只是有限,甚至是匱乏的。那么在面對(duì)這種復(fù)雜系統(tǒng)時(shí),我們?cè)撛趺崔k?

股市并不只是我們?cè)诮灰总浖纤吹降模煌L鴦?dòng)的股價(jià)。我們所看到的只是這個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)中極小的一部分。要想搞明白這里面的所有事情,我想這應(yīng)該是我們普通人所無(wú)法做到的。所以我才有了今天的想法,用最簡(jiǎn)單的方式,去處理最復(fù)雜的問題。

在開始梳理簡(jiǎn)單的解決方式之前,我想先梳理一下經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的復(fù)雜性。他復(fù)雜在什么地方呢?就在于他的參與者太多,并且這些參與者之間還會(huì)互有影響。你的行為會(huì)影響他人,他人的行為也會(huì)影響你。而且這種影響是連續(xù)進(jìn)行的。可能會(huì)形成趨勢(shì),但也可能會(huì)隨時(shí)改變趨勢(shì)。

最簡(jiǎn)單就是股市中的漲跌,你看出有上漲的趨勢(shì)了。可等你進(jìn)去,他可能就又轉(zhuǎn)頭向下了。你的行為本身,就會(huì)對(duì)趨勢(shì)造成影響。雖然肯定不是因?yàn)槟愕牟僮髟斐傻内厔?shì)變化。但你指定是這些影響因素中的一員。

我能想到的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的復(fù)雜性還在于,他涉及的領(lǐng)域太多了。社會(huì)或是只說(shuō)股票市場(chǎng),他就是很多種企業(yè)的合集。你根本就不可能對(duì)所有企業(yè)都有所了解。更何況將他們都組合起來(lái)。經(jīng)濟(jì)這個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng),這么多年來(lái),那么多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都沒高明白,更何況我們普通人了。

在面對(duì)一個(gè)明顯超出我們能力圈的事情,索性你就不要想去徹底搞明白了。我所說(shuō)的不去搞明白也不是說(shuō)你就不去學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)了。我的觀點(diǎn)是,你沒有必要去像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣的去琢磨。你只需要知道一些根本性的邏輯就夠了。萬(wàn)事萬(wàn)物他總會(huì)存在一些基本的運(yùn)行邏輯。也就是俗話說(shuō)的萬(wàn)變不離其宗。

那么相對(duì)于股市來(lái)說(shuō),什么才是你認(rèn)為的根本呢?我認(rèn)為股市中的根本他就是企業(yè)的盈利能力。我們進(jìn)入股市是為了賺錢,一個(gè)企業(yè)如果他不賺錢,他也上不了市。就算我們看重一家企業(yè)的成長(zhǎng)性,不也是看重他在未來(lái)賺錢的能力嗎?所以我才會(huì)認(rèn)為股市中企業(yè)的根本就是他的賺錢能力。

那么在看我們?cè)撡I入什么公司的時(shí)候,不就相對(duì)簡(jiǎn)單了嗎?這里我說(shuō)的只是相對(duì)簡(jiǎn)單,因?yàn)檫€是存在一些公司造假的。畢竟我們不是專業(yè)人士,再說(shuō)了專業(yè)的不一樣被騙。一個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的辦法就是,選擇那些長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)良好的,可以穩(wěn)定分紅的,并且還具有穩(wěn)定增長(zhǎng)的公司。

我常說(shuō),投資其實(shí)就是一個(gè)解決問題的過(guò)程。你能解決什么問題,也就掙什么維度的錢。我自認(rèn)為能力不強(qiáng),那么我就去掙那些相對(duì)確定性強(qiáng)的錢。你需要具備的能力相對(duì)小一些,你承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)小一些。同時(shí)你所能賺到的錢也會(huì)相對(duì)少一些。但凡事沒有好事都讓你占了的。你總是要犧牲一些東西吧。但至少你能賺到相對(duì)確定性的錢。

今天的思路又有點(diǎn)發(fā)散,我需要聚焦到一個(gè)問題。我想那就應(yīng)該是簡(jiǎn)單。但簡(jiǎn)單也就意味著你需要犧牲一些東西,或是說(shuō)舍棄一些東西。你的能力有限,有些在股市中賺錢。那么你就只能去賺那些你能力范圍內(nèi)的。因?yàn)橹挥羞@樣你才能賺到錢。你總是想夠到那些你能力之外的錢,最大的可能就是你連本金都沒有了。

我還是要說(shuō),我曾經(jīng)經(jīng)常會(huì)鼓動(dòng)周圍的人去炒股。因?yàn)槲以?jīng)靠運(yùn)氣賺到過(guò)錢。但21年之后不會(huì)了。因?yàn)樵诮?jīng)歷一次下跌后,我深刻的感到,在股市中賺錢太難了。沒有經(jīng)過(guò)多年的學(xué)習(xí)思考實(shí)踐,你是很難賺到錢的。勸人炒股就好像鼓搗人家干一件注定賠錢的事情一樣。有些不道德。對(duì)于一般人來(lái)說(shuō),盲目的進(jìn)入股市,還不如有錢就存定期呢?雖然大概率跑不過(guò)通脹,但至少本金不會(huì)損失多少。而股市是個(gè)大概率會(huì)損失本金的地方。大家掙錢都不容易,還是不要輕易的嘗試為好。

那么我所說(shuō)的簡(jiǎn)單,其實(shí)應(yīng)該也不算簡(jiǎn)單。他只是我對(duì)于自己經(jīng)驗(yàn)的一種總結(jié)。他不是說(shuō)你照著這個(gè)做就行,他更像是我多年來(lái)投資的一個(gè)結(jié)果。是我多年學(xué)習(xí)思考實(shí)踐的結(jié)果。形式或是說(shuō)看似方法簡(jiǎn)單,但做起來(lái)卻也不容易。

我好像還沒說(shuō)我的簡(jiǎn)單的投資方式呢?我的投資方式分兩部分,一部分是股票,一部分是基金。先說(shuō)股票。

我投資股票的原則就是,只買那些長(zhǎng)期分紅穩(wěn)定,并且具有一定增長(zhǎng)的公司。當(dāng)然我也買錯(cuò)過(guò),之前分紅后來(lái)不分了。那樣的公司我就會(huì)賣掉,剔除我的持倉(cāng)。因?yàn)樗粷M足我的要求了。

我的這個(gè)原則,其實(shí)還是那個(gè)簡(jiǎn)單的邏輯。那就是一個(gè)公司是否賺錢我們通過(guò)財(cái)報(bào)可能是看不出來(lái)的。因?yàn)樨?cái)報(bào)可以作假。但公司是否有充足的現(xiàn)金流是可以通過(guò)分紅來(lái)驗(yàn)證的。如果一家公司嘴上說(shuō)有錢,但是拿不出錢分紅。是不是就十分的可疑了呢?

這里還要插一句,我們沒有必要去對(duì)那些可疑的公司進(jìn)行費(fèi)力的分辨。一是我們并不具備那樣的能力,二是市場(chǎng)中好公司有的是,你為啥非要跟那些可疑的公司較勁呢?

其實(shí)投資過(guò)程中,不要高估我們自己的智商。或是說(shuō)在投資中,我們就應(yīng)該把自己想的傻一點(diǎn)。因?yàn)槲疑担晕抑粫?huì)去做那些簡(jiǎn)單的事情。還是說(shuō)公司的選擇,我對(duì)你產(chǎn)生了懷疑,我拿不準(zhǔn)你到底好壞,那么我就一概帕斯掉。我只選擇那些明確的好公司。所以我選擇的公司,都是那些大家耳熟能詳?shù)摹?/p>

我不期望能有什么超額的收益,我只希望能得到一個(gè)正常的收益,和企業(yè)的增長(zhǎng)。這種思維方式,其實(shí)就跟自己做買賣一樣。你自己開一家公司,肯定想的是如何經(jīng)營(yíng)好。通過(guò)經(jīng)營(yíng)來(lái)獲利,而不是通過(guò)賣公司來(lái)獲利。當(dāng)然也不排除有這樣的人。你想的主要是我這一年能賺多少。那為啥你買股票就只希望通過(guò)買賣來(lái)賺差價(jià)呢?

這還是因?yàn)槲覀兛偸窍肟焖俚馁嶅X。也只有通過(guò)股票的價(jià)差你才能快速的賺錢。而通過(guò)正常的經(jīng)營(yíng)賺錢是需要時(shí)間的。

再回到簡(jiǎn)單這個(gè)問題上來(lái),其實(shí)找到那些穩(wěn)定分紅,并且經(jīng)營(yíng)沒問題的公司還是很容易的。但難就難在你是否能長(zhǎng)期拿住,并獲得穩(wěn)定的分紅和企業(yè)的增長(zhǎng)。

我說(shuō)這個(gè)問題難,也就是難在這里。好像我這些年在股市中賺的錢都是來(lái)自長(zhǎng)期持有。這些年的分紅就已經(jīng)讓我的成本非常低了。我最開始也會(huì)頻繁的買賣,總是想通過(guò)股價(jià)的波動(dòng)來(lái)快速的賺錢。但搞了一段時(shí)間后,通過(guò)復(fù)盤我發(fā)現(xiàn)。我并沒有通過(guò)做波段賺到錢。因?yàn)槊看蔚馁I賣都需要作對(duì)兩次判斷才能賺錢。長(zhǎng)期下來(lái)大概率是對(duì)錯(cuò)都有,所以也就賠賺相抵了,還浪費(fèi)了手續(xù)費(fèi)。

如果長(zhǎng)期上漲的趨勢(shì),那么你還不如長(zhǎng)期持有收益多。如果長(zhǎng)期下跌,你可能會(huì)不斷買貴,并不停的割肉。通過(guò)交易賺錢真的不是一般人能做到的。所以我承認(rèn)投機(jī)交易能賺錢,但那不是我所能做到的。超出我能力圈范圍的事情,我是不會(huì)去做的。這也是我經(jīng)過(guò)我實(shí)踐驗(yàn)證過(guò)的。既然做不到,也就不去費(fèi)那個(gè)勁了。

所以最后的結(jié)論呢就是,買入穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的公司,長(zhǎng)期持有。通過(guò)分紅和企業(yè)的增長(zhǎng)賺錢。選擇穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的公司容易,長(zhǎng)期持有也容易。最難的就是你能管住自己的手,在股市的波動(dòng)中不去操作。

以簡(jiǎn)單的方式去面對(duì)負(fù)責(zé)的市場(chǎng),這件事說(shuō)起來(lái)容易。但做這件事的主體是我們個(gè)人。如何能控制住自己的行為,這件事并不容易。他是需要你長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)思考和實(shí)踐才能做到的。

這也是我每天讀書和記錄思考過(guò)程的一個(gè)目的。我通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的堅(jiān)持,我想增加對(duì)自身的掌控力,或是說(shuō)執(zhí)行力。就像我戒酒,別人問我為什么戒酒。身體不好那就少喝點(diǎn),為啥要戒呢。我戒酒的一個(gè)原因是為了身體,還有個(gè)原因就是為了增加對(duì)自身的掌控力。如果我連自己都控制不了,那么我又怎么能把投資做好呢?

如果我完全被情緒和欲望所左右,那么在投資中,我還能有理性的決策嗎?完全是情緒性質(zhì)的決策,你還想賺錢嗎?

很多事情就是,說(shuō)來(lái)簡(jiǎn)單,但做起來(lái)是真的難。但話又說(shuō)回來(lái),如果凡事都那么簡(jiǎn)單,成功不就失去魅力了嗎?正是因?yàn)榇嬖谝欢ǖ碾y度,我們做起來(lái)才更有成就感。就像我每天在這里碼字,日更不斷好幾年。我越是能把這件簡(jiǎn)單的事情做的時(shí)間越長(zhǎng),我就越是有成就感。這就是因?yàn)榘岩患此坪?jiǎn)單的事情做好,他是具有很大難度的。

再回到投資,投資的一個(gè)本質(zhì)不就是正確的事情反復(fù)做嗎?通過(guò)概率和時(shí)間來(lái)掙錢。很多事情當(dāng)你思考明白了,或是說(shuō)形成了自己自洽的邏輯后。也就不那么難了!這個(gè)世界看似復(fù)雜,但終究還是由那些簡(jiǎn)單的規(guī)則在控制。

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